Может ли банк требовать долг с родственников

Содержание

Должны ли наследники или родственники платить кредит за должника?

Может ли банк требовать долг с родственников

С кредитами знакомы все. В нашей стране любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия, имеет право получить кредит, несущей вместе с собой обязательство по его возвращению.

Для получения кредита банк и заемщик (лицо, берущее кредит) заключают специальный договор кредитования, в котором указываются все условия получения и возврата денежных средств, закрепляемый подписями обеих сторон.

  Но даже он не может гарантировать своевременное и полное погашение кредита заемщиком, а потому у членов его семьи возникает закономерный вопрос, а должны ли родственники платить кредит за должника? Сможет ли банк или организация-заемщик заставить их погасить долг за недобросовестного заемщика, прибегнув к услугам коллекторских агентств?

Чтобы договор кредитования имел юридическую силу, необходимо не только соблюсти формальные требования, но и проверить, чтобы гражданин был вменяем, дееспособен, отдавал себе отчет в совершаемых действиях, и к нему не применялись насильственные или манипуляционные меры.

А теперь давайте подробно поговорим о том, когда по закону родственники должны платить кредит за должника. А в каких ситуациях кредиторы не могут требовать с них денежные средства в счет долга по кредиту их родственника.

Существует ли ответственность родственников за задолженность по кредиту?

Итак, давайте разберемся, несут ли родственники ответственность за должника по кредиту.

Действительно законодательство РФ предусматривает несколько обстоятельств, при наличии которых обязанность погасить долг по кредиту перекладываться на близких родственников должника.

Ответственность родственников-поручителей по договору

Наверное, это самый очевидный вариант. Если родственники должника являются его поручителями по кредиту, то есть указаны в кредитном договоре, то они несут те же обязанности и ответственности перед кредитором (банком или организацией), что и должник.

Поэтому если банку не удается взыскать долг по кредиту с основного должника – заемщика, то он имеет право требовать погасить задолженность его поручителей, т.е. родственников.

Однако взыскать долг с поручителя можно только в пределах совокупной стоимости его имущества.

Если поручителю пришлось погасить долг по кредиту за родственника, то он имеет право истребовать у него, как у основного должника, возмещение потраченной денежной суммы. Подробнее в статье 365 Гражданского Кодекса РФ.

Права и запреты для банков и коллекторов

Однако для того чтобы банку взыскать задолженность по кредиту с поручителя должника, в данном случае, родственника, ему необходимо:

  1. Подать иск о взыскании долга в суд;
  2. Получить судебное решение по делу;
  3. Передать его в службу судебных приставов и открыть исполнительное производство.

Исключительно при выполнение этих пунктов суд имеет право заставить родственников платить кредит за должника.

Кроме того, только судебные приставы-исполнители могут:

  • Арестовывать имущество;
  • Накладывать арест на банковские счета, карты и т.д.
  • Взыскивать штрафы, пени;
  • Собирать данные о должнике, членах семьи и финансовом положении.

Однако банки, кредиторные организации, приставы и коллекторы не имеют право на:

  • Оказывать моральное давление на должника, родственников, близких людей и друзей;
  • Угрожать причинением вреда здоровью и имуществу;
  • Навязчивые телефонные звонки.

Если вы не указаны в договоре кредитования, то никто не в праве требовать от вас платить кредит за должника, даже если вы родственники.

Можно ли признать требования банка незаконными?

Одновременно с вопросом о том, должны ли родственники платить кредит за должника, возникает и желание признать требования банка незаконными. И это вполне возможно.

Согласно статье 367 Гражданского Кодекса РФ в определенных случаях поручитель может прекратить свои обязательства, а требования и действия кредитора (банк или организация) по отношению к родственникам-поручителям признаются незаконными в судебном порядке.

Итак, в РФ допускаются следующие кредитные изменения:

  • Прекращение поручительства, как основного обязательства:
    • Полное погашение кредита;
    • Оплата отступных;
    • Признание должника банкротом;
    • Иные основания для освобождения основного должника от обязательств, предусмотренные законом РФ.
  • Изменение условий кредитования, на которое поручитель не дал свое согласие:
    • Продление или сокращение кредитного договора;
    • Изменение процентной ставки и т.д.
  • Изменение лица-заемщик, т.е. передача долга по кредиту другому лицу. (Это существенное изменение в кредитном договоре, а поручитель не обязан рисковать за человека, которого возможно и не знает, или не доверяет ему. Поэтому поручительство прекращается по желанию поручителя, если в первоначальном договоре не было указано, что допускается изменение должника.
  • Отказ кредитора (банка или организации) принять денежные средства в счет долга по кредиту. Как бы странно это не звучало, но на практике нередко банки отказываются снимать деньги со счетов поручителей или принимать их наличкой, продолжая требовать деньги с заемщика. В таком случае, поручитель может через суд добиться признания договора поручительства недействительным, а требования банка незаконными.
  • Истечение срока поручительства, используемое для предъявления кредиторами своих требований к нему.

Договор кредитования зачастую содержит в себе указания на то, на какой срок выбран поручитель. Как правило, он устанавливается в соответствии с рекомендуем по закону – 1 год со дня подписания договора кредитования. По истечении 12 месяцев поручительство по кредиту родственника автоматически прекращается.

Итак, при появлении хотя бы одного из указанных выше пяти оснований, поручитель имеет право прекратить поручительство и не платить кредит за должника. Если оснований для отмены поручительства нет, то банк на вполне законных основаниях может требовать у поручителей-родственников погасить кредит за должника.

Наследство и долги умершего родственника по кредиту

Также родственники должны платить кредит за должника в случае его смерти. А мы с вами знаем, что наследование подразумевает не только получение имущества покойного, но и его имущественные и денежные обязательства, в том числе кредитные. Подробнее о правопреемстве написано в Гражданском Кодексе РФ.

Если должник по кредиту погибает, то обязанность выплачивать долг будет возложена на его наследников, в том числе и родственников, имеющими законное право наследования.

Однако законодатели предусмотрели не только защиту интересов кредитора, но и защиту прав и свобод наследников. Они ввели целый ряд ограничений взыскания долгов по кредиту с наследников должника. А именно, банк не может требовать наследника платить кредит за должника или увеличивать его сумму:

Не тратьте свое время, позвоните к нам, наша консультация по телефону бесплатна, прямо сейчас вы получите ответы на свои вопросы!

Телефон в Москве и Московской области:
8 (499) 394-37-20

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
8 (812) 305-28-25

Бесплатная горячая линия по всей России:

8 800 550-93-75

  1. Банк не может начислять по кредиту дополнительные пени и штрафы с наследников, поскольку сумма долга остается такой же, какой была на момент смерти должника.
  2. Если сумма задолженности по кредиту превышает общую стоимость наследства, полученного от покойного должника. То есть, ответственность наследника по погашению задолженности по кредиту ограничивается оценочной стоимостью наследственной массы – ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ. В подобной ситуации наследник платит только сумму в пределах стоимости наследства.
  3. Если наследников несколько, то размер кредитной задолженности будет распределен между ними пропорционально полученному наследству. Например, если один из трех наследников получил половину наследства, то он оплатит половину долга, а оставшиеся лица будут платить в пределах, полученных ими 25 %.
  4. Если наследника по завещанию или закону отказались от наследства или после смерти должника ничего не осталось, то кредитор – банк или организация – не вправе требовать родственников погасить долг по кредиту за умершего родственника.

Переход долга по кредиту к родственнику возможен, если родственник одновременно является наследников умершего должника. Однако наследование кредитных обязательств и порядок погашения долга наследниками строго регламентируется законом и ограничен временным периодом.

Срок давности для взыскания задолженности с наследников

Здесь и происходит основная путаница, потому что кредиторы имеют право требовать от наследника должника погашения долга пока длится срок исковой давности.

Срок исковой давности для взыскания долга начинается не со дня смерти должника, а с даты появления основного долгового обязательства.

Однако необходимо обратить внимания на следующие нюансы:

  • Смерть должника по кредиту не может быть основанием для приостановления, а также продления срока давности для подачи иска о принудительном взыскании его долга с наследников;
  • На протяжении полугода со дня смерти должника (6 месяцев) нельзя начислять штрафы, пени и применять принудительные меры по взысканию и истребованию долга;
  • По истечении 6 месяцев, когда наследники покойного должника получают свидетельство о принятии наследства (подтверждение права наследования), они обязаны погасить долг покойного, но только в пределах стоимости полученного ими наследства.

Важно, если у вас требуют погасить задолженность родственника по кредиту, по которому вы не значитесь как поручитель, а также не являетесь наследником должника, то требования о погашении незаконны.

Кроме того, любые неправомерные действий коллекторов, банков, кредитных организаций такие как, штрафы, комиссии и пени за первые полгода после смерти должника, угрозы порчи имущества, его изъятия, а также применение психологического давления и физической силы, являются основаниями для обращения в прокуратуру и суд.

Раздел кредита после развода

Раздел кредита при разводе является одним из наиболее распространенных, после алиментов и вопросов, связанных с детьми, действий, встающих между бывшими супругами.

Итак, вспомним, что:

По общим правилам, все совместно нажитое в браке имущество и обязательства, связанные с ним, при разводе делится пополам между супругами.

Поэтому кредитные обязательства будут поделены между бывшими супругами поровну, независимо от следующих факторов:

  • Кто из супругов значится в договоре как заемщик;
  • На какие цели были взяты денежные средства;
  • Кто вносил платежи по кредиту до развода (владелец карты, счета).

Другими словами, при разводе все материальные блага и приобретенные долговые обязательства будут поделены поровну между мужем и женой в любом случае.

Единственное исключения, когда можно отказаться от выплаты 50 % кредита, если кредит был взят без ведома или согласия супруга, а денежные средства были потрачены на удовлетворение собственных целей и потребностей. Однако доказать это крайне тяжело и требует не только сбора платежных документов, но и показаний свидетелей.

Что делать при незаконных требованиях кредитора?

Итак, мы с вами разобрали все случаи, так или иначе связанные с погашением долга по кредиту за родственника, и определили, когда долговые обязательства перед банком действительно могут быть переданы ближайшим родственникам или наследникам.

Теперь поговорим о том, что делать, если коллекторы требуют заплатить долг по кредиту родственника, используя незаконные методы воздействия и начисляя дополнительные штрафы, пени. Тем более, в ситуациях, когда родственники не должны платить кредит.

Итак, обратите внимание на следующие нюансы и используйте их при общении с коллекторами:

  • Тот факт, что вы приходитесь родственником должника, не означает, что вы должны погашать кредиты друг друга. Даже если вы муж или жена, ребенок или родитель и т.д. Если же коллекторы используют фразу «Вы ближайший родственник должник, а потому должны погасить долг», не более чем манипуляция и игра на незнании закона;
  • Вы не должны платить долги за родственника, если не указаны в договоре кредитования в качестве поручителя. Если ваше имя внесли в документ без вашего ведома и согласия, то документ не является законным и не влечет возникновение у вас долговых обязательств. Если коллектор говорит о том, что вы якобы указаны в договоре кредитования, то это всего лишь еще одна манипуляция. Скорее всего ваше имя указано в личных сведениях о должнике, а к вам обращаться могут только для выяснения местонахождения должника и каких-то личных данных, и то, только при наличии судебного решения.
  • Если основной должник пропал без вести, скрывается от приставов и коллекторов (его местонахождение остается неизвестным длительное время), но он не был признан судом умершим, то долговые обязательства по кредиту остаются на нем. Никто не сможет перенести его долга на вас, как на ближайшего родственника или потенциального наследника, если вы не являетесь поручителем.

Итак, если коллекторы или кредиторы предъявили вам незаконные требования по погашению долга, вы можете:

  1. Написать жалобу в РосКомнадзор и потребовать проверки из деятельности;
  2. Написать заявление в прокуратуру;
  3. Подать иск в суд.

Обязательно приложите все имеющиеся у вас доказательства: письма, электронная переписка, смс и звонки с угрозами, показания свидетелей и другие.

Нелишним будет помощь адвоката или юридического консультанта, которые помогут изучить документы, проанализировать все обстоятельства дела и выбрать наиболее эффективный путь защиты своих интересов.

Помните о том, что многие коллекторы играют на незнании закона, поэтому постоянно перед каждым своим шагом консультируйтесь с юристом.

Консультацию юриста можно получить на нашем сайте абсолютно бесплатно.

Источник: http://famdivorce.ru/nasledstvo/platit-kredit-za-dolzhnika/

Влияют ли просрочки заёмщика на кредитную историю родственников?

Может ли банк требовать долг с родственников

В материале читайте о том, должны ли родственники отвечать по кредитам заёмщика и когда его просрочки в действительности могут негативно сказаться на кредитной истории членов семьи.

Работники служб досудебного взыскания банков и коллекторы идут практически на всё, чтобы вернуть долги. Часто звонить и писать начинают родственникам.

Вот реальная ситуация. Девушке начали звонить из банка по просроченному кредиту дальнего родственника.

Первое время она брала трубку и вежливо сообщала, что с родственником не общается и не знает, почему он не платит по кредиту. Но звонки не прекращались.

Во время одного такого разговора сотрудник банка припугнул тем, что невыплата кредита родственником испортит кредитную историю девушки, поэтому именно ей следует оплатить долг.

Давайте проверим, так ли это. Ситуацию прокомментировал Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Есть поговорка: «Скажи, кто твой друг, и я скажу, кто ты». Хотя к кредитной истории она, скорее всего, неприменима. Кредитная история – это информация, «привязанная» к конкретному заёмщику, и на родственников непосредственно не влияет.

Такой подход закреплен в действующем законодательстве о кредитных историях. Это правило работает во всех случаях за исключением тех, когда родственник выступает созаёмщиком или поручителем.

В случае, если по совместному кредиту (когда родственник выступает созаёмщиком) возникает просроченная задолженность, она появится в кредитной истории каждого созаёмщика, вне зависимости от того, кто в действительности вносил платежи по кредиту.

Если же родственник выступает поручителем и по такому договору возникает просроченная задолженность, то она отразится в кредитной истории только с того момента, когда обязательства по внесению платежей по кредиту переходят к поручителю. Сроки такого перехода могут быть индивидуальными в каждом конкретном договоре.

В описанном случае служба взыскания доводила до родственника некорректную информацию и действовала, скорее всего, в целях максимально быстрого возврата просроченного долга. В таком случае на действия службы взыскания можно подать жалобу регулятору – Федеральной службе судебных приставов, которые должны будут провести проверку».

Родственники рискуют испортить КИ, только если выступают созаёмщиками или поручителями.

В этих случаях банк законно обяжет их заплатить, если этого не делает основной заёмщик. В других случаях подобные звонки и угрозы – только способ надавить.

Просрочки заёмщика не только не влияют на КИ родственников, но и не могут стать препятствием для получения ими займа в том же банке или той же МФО, где кредитовался заёмщик.

Однако в каждом банке свои правила, и из-за негативной КИ заёмщика родственнику вполне могут отказать в займе.

«В настоящее время очень высокий объём непогашенных кредитов, поэтому проверяют буквально всё: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Как правило, банки не учитывают кредитную историю родственников.

Однако банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Причины могут быть разные, в том числе и имеющаяся у банка информация о наличии задолженности у близких родственников», – рассказывает основатель и генеральный директор юридической компании «Капитал Консалтинг» Илья Сазонов.

Если перспектива ухудшения кредитной истории из-за просрочек родственника пугает, периодически проверяйте КИ. В БКИ можно дважды в год делать бесплатные запросы. Из них вы узнаете личный кредитный рейтинг и скоринговый балл.

Не поддавайтесь на уловки и манипуляции взыскателей. Если вы не созаёмщик и не поручитель, то ничего не обязаны выплачивать за родственника-должника.

По закону, коллекторы и работники банков могут звонить по просрочкам только с вашего согласия. Согласно ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, взаимодействие с родственниками по долгу возможно, если нет официально выраженного несогласия на контакты – по телефону, почте, СМС и т.д.

Сообщить взыскателям о том, что вы не хотите с ними общаться, можно любым способом, но лучше сделать это письменно и передать обращение в ближайший офис структуры. Убедитесь, что бумагу приняли и зарегистрировали.

Возьмите 2 экземпляра обращения и попросите поставить на втором отметку о принятии и дату.

Однако то ли взыскатели не знают закон, то ли федеральные стандарты для них не помеха. В описанной ситуации в банк было направлено обращение о несогласии родственника на контакты с банком.

Его рассмотрели и ответили следующее: «Уважаемый заявитель! Ваше обращение рассмотрено.

Для исключения номера телефона из досье необходимо личное обращение в отделение банка с предоставлением другого контактного номера».

В таком случае можно:

  • пожаловаться в Роскомнадзор (если на обработку персональных данных вы не давали согласие конкретно этому банку);
  • написать жалобу в Службу судебных приставов (на некорректное поведение взыскателей).

Готовьтесь к тому, что обращение рассмотрят не скоро. Временной мерой может стать блокировка входящих звонков с незнакомого номера. Но эта услуга доступна не у каждого оператора и стоит денег.

Ещё один вариант – убедить родственника выйти на связь с кредитором или найти номер, по которому банк или коллекторы смогут с ним связаться. Помните: родственникам звонить начинают, только если взыскатели не смогли добраться до самого заёмщика.

«В банках существуют два метода общения с должниками по кредиту. Первый – лояльный телефонный разговор, в котором сотрудники коллекторского отдела банка спокойно спрашивают у заёмщика: «Что случилось?», «Когда сможете оплатить?» и т.д.

Второй метод применяется в том случае, когда заёмщик перестает выходить на связь с банком. Методика заключается в жёстком манипулировании заёмщиком и его родными. Сотрудники отдела просроченной задолженности целенаправленно психологически давят на людей и используют методы запугивания.

Информация о том, что задолженность по кредиту родственника повлияет на вашу кредитную историю, как раз относится к таким методам. Коллекторы рассчитывают, что испугавшись, вы повлияете на ситуацию, и кредит будет выплачен.

При этом ваш номер телефона скорее всего указал родственник при заключении кредитного договора в графе “контактные лица”», – объясняет Сергей Долганов, основатель ГК «ФИН-ЦЕНТР».

На будущее – не забывайте предупреждать родственников о том, что ваши контакты в кредитных договорах указывать не стоит.

Источник: https://money.inguru.ru/navigator/stat_vliyayut_li_prosrochki_zayomshchika_na_kreditnuyu_istoriyu_rodstvennikov

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника – когда обращение банка незаконно

Может ли банк требовать долг с родственников

Заключая кредитный договор, взрослый дееспособный человек берёт на себя обязательства в рамках данного соглашения. Он единолично ответственен за выплаты долгов по кредиту. Но родственники этого человека опасаются возникновения претензий со стороны банка и коллекторов к ним в случае, если заёмщик окажется не в состоянии погасить долг.

Рассмотрим, в каких ситуациях, действительно, родственники обязаны погашать кредит, а в каких попытки добиться от них выплат неправомерны.

Ответственность родственников за должника

Законодательство РФ предусматривает несколько ситуаций, когда родные оказываются ответственными за долги неплательщика.

Поручители

Если родственники при заключении кредитного договора стали поручителями, то банк или иная кредитная организация вправе требовать от них погашения долгов заёмщика в полном размере с помощью собственных средств или принадлежащего им имущества.

Согласно 365 статье ГК РФ впоследствии родственники могут требовать от заёмщика вернуть им потраченные деньги.

Но закон устанавливает строгое требование – взыскивать деньги с родственников-поручителей банк может только по решению суда и через службу судебных приставов. Звонки коллекторов с угрозами не правомерны и не являются основанием для выплаты долгов родственниками.

Статья 367 ГК РФ содержит перечень условий, при которых обязательства поручителей перед банком прекращаются, а требования банка становятся незаконными:

  • Погашение долга, признание должника банкротом и другие случаи прекращения обязательств.
  • Изменение обязательства без согласия поручителя (продление срока кредита и т.п.).
  • Перевод долга на другого заёмщика. Сделать это можно только по согласию поручителя.
  • Отказ банка принять выполнение поручителем обязательств по кредиту.
  • Окончание срока предъявления требований. Обычно это срок действия договора. Если он не указан, то требования можно предъявлять в течение года.

При любом из этих обстоятельств поручитель не обязан отвечать по долгам. В иных случаях банк вправе требовать от него выплат.

Долги по наследству

Согласно принципу универсального правопреемства, наследники получают не только имущество наследодателя, но и его долги. Но закон содержит ряд ограничений при взыскании долгов с родственников:

  • Они погашают только сумму долга на момент смерти наследодателя, без пени и штрафов, начисленных после его смерти.
  • Статья 1175 ГК РФ ограничивает сумму выплат стоимостью наследства. Если цена наследства меньше долга, то и платить придётся только часть долга, равную стоимости унаследованного имущества.
  • Долг распределяется между наследниками пропорционально их долям.
  • При отсутствии наследства или отказе родственников его принять, банк не вправе взыскивать с них долги покойного.

Предъявить обязательства погасить долги по кредиту родственникам можно только в течение срока исковой давности. Наступает он не с момента смерти должника, а с начала долговых обязательств. При этом в течение 6 месяцев после смерти наследодателя нельзя начислять пеню и штрафы на его задолженность.

Угрозы, начисление штрафов и иные способы давления на родственников должника – основание для обращения в суд из-за незаконной деятельности банка.

Раздел долга при разводе

Нажитое в браке имущество считается совместным. Соответственно, при разводе оно делится поровну. Кредиты, вне зависимости от того, на кого из супругов они оформлены, также разделят поровну. Вместе с ними будут поделены и долги.

Не выплачивать долг можно, только если доказать в суде, что кредит взял один член семьи на собственные нужды, не поставив в известность второго супруга.

Незаконные требования кредитора

Выше рассмотрены законные основания требовать от родственников выплачивать кредит должника. На практике нередко встречаются незаконные требования выплачивать долги, а также дополнительно к ним штрафы и пеню. Нужно учитывать, что делать этого родные должника не обязаны, так как:

Факт родства не предполагает переноса долговых обязательств. Поэтому фразы коллекторов об обязанностях близких родственников – попытка манипулировать людьми.

Наличие данных о родственниках в договоре также не является причиной для возникновения их ответственности по долгам. Эти данные вносят при оформлении договора со слов заёмщика, но должником остаётся только он сам.

Долговые обязательства на заёмщике остаются до их погашения или до его смерти. Исчезновение должника – не основание для переноса долга на его родных, если они не указаны в договоре в качестве поручителей.

Подобное давление со стороны кредитной организации или коллекторов – основание для подачи жалобы в Роскомнадзор, прокуратуру и суд. К заявлению нужно приложить распечатки или аудиозаписи телефонных звонков и сообщении от сотрудников кредитной организации. Это будет доказательством их попыток незаконных требований к родственникам выплачивать кредит.

Источник: https://runasledstvo.ru/dolzhny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-dolzhnika/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту? | Антиколлектор

Может ли банк требовать долг с родственников
Банкротство физических лицКоллекторыКредитные долги

Кредит является самой популярной банковской услугой, которая нередко выручает в различных ситуациях, как приятных, так и не совсем.

С одной стороны, услуга действительно удобная, поскольку физическое лицо получает в свое распоряжение нужную сумму, не дожидаясь пока она наберется путем регулярных перечислений с зарплаты или других вариантов дохода.

Долг сокращает жизнь (Ж. Жубер)

Но с другой стороны, кредит придется возвращать, причем с процентами. Общая сумма делится на определенное количество платежей, и вносить их необходимо ежемесячно. Любая просрочка повлечет за собой ряд штрафных санкций, а именно, пеню, делающую долг еще большим.

Нередки ситуации, когда заемщик попросту перестает платить по своим обязательствам и тогда важно знать, отвечают ли родственники за долги по кредиту, чтобы, с одной стороны, не расплачиваться за безалаберность заемщика, а с другой, чтобы защитить свои права, если это потребуется.

Когда наступает обязательство

Любые обязательства появляются при факте правовых отношений, которые основаны на заключении различных договоров, подписании расписок и т.д., но без подписи никакой документ не имеет юридической силы.

Если вы не ставили свою подпись под документом кредитования, то и отвечать по долгам вы не обязаны. Даже если заемщик указал вас в договоре в качестве контактного лица.

Обязательства переходят на родственника только в том случае, если он подписал кредитный договор, выступая поручителем. В таком случае он обязан следить, чтобы ежемесячные платежи вносились в срок.

Поручитель имеет право выкупить кредит, а затем требовать его от заемщика, в добровольном или судебном порядке.

Совместные обязательства супругов

Вопрос, что делать, если родственник не платит кредит, приобретает совершенно иное значение, если речь заходит о супругах и их совместном долге.

Известно, что имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым, поэтому делится в случае развода пополам. То же самое касается и долга – задолженность одного из супругов, приобретенная в браке, автоматически делится пополам между супругами, и ответственность по ней наступает в равной степени.

В то же время, можно в суде доказать, что кредит, который был взят супругой или супругом, использовался не на семейные, а на личные цели. В таком случае задолженность делиться при разводе не будет.

Переход долгов по наследству

Еще одним важным вопросом является, переходит ли долг по кредиту на родственников в случае смерти должника. В данном случае важно запомнить: если вы вступаете в наследство, то наследуете все, а если отказываетесь от него, то, соответственно, к вам не переходит ничего.

Другими словами, если у вашего родственника было какое-то имущество и некоторые долги, то, вступая в наследство, вы и владельцем имущества становитесь, и обязательства на себя принимаете. Отказываясь от имущества, долги вы также не обязаны погашать.

В подобной ситуации рекомендуется ознакомиться с перечнем имущества, узнать его стоимость, а затем осведомиться о наличии долгов у покойного родственника. Если сумма задолженности не сильно меньше, чем стоимость имущества, то и вступать в свои права наследства смысла нет. Не лишним будет проконсультироваться со специалистами по этому вопросу.

Звонки и визиты коллекторов

Если ваш родственник не платит кредит, вы можете столкнуться с таким явлением, как звонки или даже визиты представителей коллекторского агентства. Когда вы не являетесь поручителем по кредиту, они незаконны.

Согласно новому закону «О Коллекторах», который вступил в силу 1 января 2017 года, коллекторские агентства имеют право контактировать с должником только напрямую, а не через родственников, коллег и т.д.

Когда вас беспокоят коллекторы, необходимо обратиться с жалобой в организацию, которую они представляют, либо направить заявление в прокуратуру. Подобные нарушения, согласно новому законопроекту, подразумевают наложение штрафа до 500 тысяч рублей.

Еще важно помнить, что никакие документы, которые предлагают вам коллекторы, представители банка и т.д., подписывать не стоит, когда вы не имеете никаких обязательств по задолженности вашего родственника. Вам просто не имеют права их навязывать. А любые угрозы вроде возможности изъятия имущества и т.д. беспочвенны, поскольку вводить их могут только после судебного решения.

Если вы в чем-то сомневаетесь, можно воспользоваться помощью профессиональных юристов – сделать это можно в режиме онлайн, причем первая консультация обычно бесплатна.

Источник: https://anticollectorburo.ru/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/

Могут ли с меня потребовать долг, если родственник не платит кредит в банке?

Может ли банк требовать долг с родственников

В некоторых случаях проблемы с коллекторами падают как снег на голову. Вы можете вообще не брать никаких кредитов или исправно оплачивать те, что у вас существуют.

Но в один прекрасный момент вам звонят или приходят в гости сотрудники коллекторского агентства, которые почему-то требуют оплатить долг по кредиту родственника.

Могут ли с вас в принципе потребовать долг, если родственник не платит по кредиту в банке? Насколько законны такие требования коллекторов?

pxhere.com

Отвечает ли человек по долгам родственников в принципе?

Российское законодательство однозначно говорит — кредиторы могут взыскивать средства с должника только таким образом, чтобы это не наносило ущерба другим людям.

То есть, взыскивать долги можно только с того, кто взял кредит. На него можно подать в суд, его личное имущество можно описать и т.д.

В общем случае отвечать по долгам другого человека, даже если он ваш ближайший родственник, вы не обязаны. Но если ситуация складывается так, что ваш родственник может лишиться имущества из-за долгов по кредиту, стоит обезопасить свое личное имущество. Особенно если вы проживаете вместе. В этом помогут чеки и другие документы, которые подтверждают, что та или иная ценная вещь куплена вами.

В каких случаях с родственника должника могут законно потребовать уплату долга по кредиту

Такие ситуации согласно закону действительно существуют. Это либо некоторые общие случаи, которые описаны в гражданском законодательстве, либо ситуации, которые предусмотрены кредитным договором. Вот полный список возможных ситуаций, когда расплачиваться по долгам родственника все-таки придется:

  1. Вы выступили как поручитель по данному кредиту. В этом, собственно,и  состоит принцип поручительства. Банк либо дает одобряет кредит как таковой, либо снижает по нему процентную ставку, если за клиента ручается кто-то другой. Поручительство в данном случае — это не просто подтверждение того, что ваш родственник является честным человеком, который обязательно расплатится по долгам. Это и ваше обязательство взять на себя выплату кредита, если родственник с этим не справится.
  2. Ваш родственник, который взял кредит, умер. Автоматически это еще не наделяет вас обязанностью расплачиваться по его долгам. Чтобы такая обязанность наступила, вы должны вступить в наследство. Если наследников несколько, долг делится между ними согласно доле наследства. При этом если ваш умерший родственник был застрахован при кредитовании, компенсировать долг должна страховая компания. В таком случае к вам вопросов, скорее всего, и не возникнет.
  3. Супруги взяли ипотеку, но один из них отказывается оплачивать этот кредит. В этом случае закон может наделить второго супруга обязанностью выплачивать весь кредит. Но при этом этот же супруг становится единоличным владельцем квартиры, со вторым жилье не делится даже в случае развода.

Стоит иметь в виду, что если речь идет о смерти вашего родственника, банки или коллекторы не имеют права беспокоить вас до тех пор, пока вы не вступили в  наследство. Даже если вы решили принять его, зная о долгах, само вступление в права наследования случится не раньше, чем через полгода после смерти родственника.

Если банки или коллекторы требуют погасить долг родственника незаконно — это повод обратиться в органы правопорядка. Фактически вы имеете дело с вымогательством.

pixabay.com

В каких случаях коллекторы не могут требовать оплатить долг родственника

В принципе, требования незаконны во всех случаях кроме тех, что мы перечислили только что. Даже если ваш родственник оставил ваш номер телефона для подтверждения своей личности, это еще не делает вас поручителем. Дать поручительство по кредиту можете только вы лично, подписав соответствующие бумаги.

Незаконны будут требования оплатить долг родственника и в таких ситуациях, которые внешне могут показаться неоднозначными:

  1. Ваш родственник должник скрывается от коллекторов, а они звонят вам. Если вы не выступали поручительством — сразу же жалуйтесь в полицию на факт вымогательства с вас денег.
  2. Ваш задолжавший банкам родственник официально пропал без вести. Та же история, что и в предыдущем случае. Ничего платить вы не обязаны. Спустя пять лет, если родственник не найдется, его объявят умершим, а долги спишут за давностью лет.

Есть ли обязанность оплачивать долги родителей у детей

В этом случае тоже никаких исключений не делается. По закону по собственным долгам отвечает сам человек. Ни дети, ни родители, ни родные братья и сестры не обязаны нести за него ответственность.

Разумеется, у детей есть право выплатить долг родителей добровольно. И наоборот. Именно из-за этого коллекторы и начинают давить на близких родственников.

Скорее всего, при разговоре с близкими они строят фразы именно таким образом, чтобы как прямое вымогательство, в случае чего, это не звучало. Родственников настоятельно просят оплатить долги члена семьи добровольно, но при этом оказывается такое давление, что фактически от вымогательства это все мало отличается.

Если вы не намерены платить долги родственника по кредиту, стойте на своем. У вас такой обязанности нет, поэтому вступать в долгие переговоры со службой безопасности банка или сотрудниками коллекторского агентства даже не стоит. Предупредите их, что обратитесь в полицию. Скорее всего, они сами от вас отстанут.

Источник: https://bankiclub.ru/zakony/mogut-li-s-menya-potrebovat-dolg-esli-rodstvennik-ne-platit-kredit-v-banke/

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Может ли банк требовать долг с родственников

Иногда обязанность выплачивать долги заемщика кредиторы могут переложить на его родственников. В статье мы рассмотрим случаи, когда требования банка оправданы, и родственникам действительно придется выплачивать долги заемщика.

Если вы попали в ситуацию, когда вас незаконно принуждают выплачивать чужие долги, требуется привлечение специалиста с хорошей юридической базой. Профессионал поможет понять, справедливы ли требования кредитной организации и юридически обосновать отказ от выплат чужой задолженности.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 54 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

В каких случаях родственники должны выплачивать кредит должника

Случаи, в которых обязательства по кредиту переносится на родственников, закреплены в законах, которые мы рассмотрим ниже. Если ваша ситуация попадает под описанные случаи, то кредит придется выплачивать.

Родственники обязаны выплачивать кредит должника в следующих случаях:

  1. Если родственник выступал созаемщиком кредита. В этом случае обязательства по выплате долга одинаковы и делятся поровну между заемщиком и созаемщиком. Однако если заемщик оказался неплатежеспособным, то вся ответственность по выплате кредита ложится на созаемщика долга.
  2. Если родственник выступил поручителем заемщика. Для того чтобы официально быть признанным поручителем кредитного займа, подписывается соответствующий договор. Если вы действительно являетесь поручителем, то в случае неуплаты кредита банк может обратиться к вам с просьбой о выплате долга неплательщика.
  3. Если человек, который брал кредит, умер, а родственники законно вступили в права наследования. Основания для привлечения родственников в этом случае отражены в статье 1175 Гражданского Кодекса РФ.
  4. Если кредит был оформлен одним из супругов в браке. Как правило, после развода совместно нажитое имущество супругов делится пополам. Это же касается и долгов, что отражено в статье 45 Семейного Кодекса РФ. Немного иной порядок действий предпринимается в случае заключения брачного договора, где конкретно прописан раздел имущества и долгов.

Во всех прочих ситуациях банк не может требовать от родственников выплаты долгов неплательщика.

В каких случаях требования кредитора незаконны

Задача банка — обеспечить возврат денежных средств и заработанных процентов по кредиту. Если плательщик становится неплатежеспособным, то банковские организации имеют несколько рычагов возможного воздействия на него.

Банк может привлечь поручителей, родственников, а также перепродать долг другим организациям. Во всех перечисленных случаях поиск плательщиков сопровождается множеством телефонных звонков от разных кредитных организаций.

Основными случаями, когда требования банка незаконны, являются:

  1. Поручитель на самом деле не является поручителем.

Поручитель — это человек, чье имя занесено в кредитный договор с условием того, что гражданин несет ответственность за действия плательщика и согласен с этим.

Соответственно, поручитель подписывает кредитный договор наравне с заемщиком. В случае если заемщик не справляется с выплатами, банк может переложить обязательства на поручителя.

Однако взыскание денежных средств с поручителя возможно только по решению суда. Любые другие действия банков неправомерны.

Согласно статье 367 Гражданского Кодекса РФ, в следующих случаях привлечение судом родственников являются незаконным:

  1. Если основное обязательство погашено. Определяется ряд случаев, что считать основным обязательством. Иногда это основной долг или банкротство должника.
  2. Если договор переподписывался, а поручитель знает только о его первой версии. В этом случае все обязательства с поручителя снимаются, так как он не давал согласия на продление срока кредитования или изменения условий договора. Сюда же можно отнести случаи, когда договор переводят на другое лицо без согласия поручителя.
  3. Если истек срок поручительства, указанный в договоре. Этот срок прописывается в условиях кредитного договора, после его наступления гражданин больше не поручается за должника. Если в договоре этот срок не прописан, то согласно пункту 6 статьи 367 Гражданского Кодекса РФ, срок поручительства по умолчанию составляет один год.

Даже если банк выставляет вам определенные требования как поручителю, нужно выяснить, законны ли претензии. Также есть ряд условий, которые могут в судебном порядке отменить поручительство: если гражданин будет признан недееспособным, потеряет заработок или станет платить более 70% своего дохода на обеспечение недееспособного родственника или в счет алиментов.

  1. Должник умер, пропал или скрылся.

В случае если должник умер, то взыскать долги с родственников возможно только в том случае, если они принимают наследство.

Обратиться к родственникам банки могут только спустя шесть месяцев после смерти должника, так как это срок вступления в наследство, что продиктовано статьями 1114 и 1154 Гражданского Кодекса РФ.

Важно учитывать, что если срок исковой давности по кредитному договору истек, то любые требования банка в пользу родственников умершего являются противозаконными.

Если должник пропадет или решит скрываться, родственники должны попытаться его найти.

Кредитные организации не могут предъявлять к родственникам никаких требований до тех пор, пока правоохранительные органы не найдут должника или пока не признают его умершим. Последнее случится спустя пять лет безрезультатных поисков.

За это время истекает срок исковой давности кредитного договора, и кредитные организации не имеют права предъявлять родственникам какие-либо претензии.

  1. Должником является супруг, с которым заключен брачный договор.

Согласно российскому законодательству имущество, нажитое в браке, после развода делится поровну, как и долги бывших супругов. Согласно статье 29 Семейного кодекса РФ, если муж брал на себя кредит во время брака, то после развода обязательства по его выплате ложатся на обоих супругов.

Ситуацию кардинально меняет наличие брачного договора. Это как раз тот документ, который распределяет обязательства по имуществу и долгам после развода. В нем должно быть детально прописано, какую часть долгов берет на себя один супруг, а какую — другой. Во всех иных случаях непогашенные долги после развода будут делиться поровну, согласно пункту 1 статьи 45 Семейного Кодекса РФ.

Как правило, невыплата должником кредита сопровождается бесчисленными звонками и требованиями от кредитных организаций и коллекторских агентств. Важно помнить о своих правах и обязательствах, а также о возможных случаях изменения ситуации. Например, вы действительно выступали поручителем, но срок вашего поручительства истек.

Тогда вам не могут предъявить никаких требований по выплате долга.

В случае если вы предоставляете аргументированный ответ по поводу того, что требования кредиторов не законны, а вам продолжают донимать звонками, морально давить и привлекать к выплате кредита за должника, мы имеете полное право обратиться в прокуратуру.

Будьте внимательны, не подписывайте вслепую никаких бумаг. Чаще всего требования по выплате долга родственниками являются беспочвенными, организации пользуются низкой юридической грамотностью граждан.

Коротко о главном

Родственники привлекаются к выплате кредита должника, если являются поручителями, разводятся без брачного договора, а также если вступают в права наследования.

На практике зачастую возникают случаи, когда кредитные организации и коллекторы пытаются незаконно привлечь родственников к выплате долга, пользуясь моральным давлением и низкой юридической осведомленностью граждан. В этом случае справиться с ситуацией вам поможет юрист, который сможет вникнуть в нюансы вашего положения, поможет написать заявление в прокуратуру или отстоять ваши интересы в суде.

Источники:

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя. Гражданский Кодекс РФ

Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов. Семейный Кодекс РФ

Статья 367. Прекращение поручительства. Гражданский Кодекс РФ

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/doljny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-doljnika/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.